L'UPE 13 rencontre la Banque de France

Le 15 mars dernier, l'UPE 13 organisait un de ses "Club expert" en partenariat avec la Banque de France. Quel est le rôle de la Banque de France vis-à-vis des entreprises ? Quels sont les critères d'analyse pris en compte pour élaborer la fameuse "cotation" dont se servent les établissements de crédit pour octroyer des prêts aux entreprises ? Comment fonctionne la médiation du crédit mise en place par les services de la Banque de France ? Autant de questions auxquelles la rencontre se proposait de répondre. 

Accueillis dans les bureaux de la Banque par Denis Lauretou, directeur régional, et Philippe Korcia, président de l'UPE 13, les chefs d'entreprise présents ont pu s'informer sur les modalités de quatre propositions de la Banque de France. Outre les mécanismes de la cotation, Lucie Hallonet-Sauze, responsable des services "entreprises", a présenté le dispositif Opale qui permet d'offrir un diagnostic financier aux entreprises, le système de la médiation du crédit qui aide à la sortie de situations souvent compliquées avec sa banque et la nouvelle interface du site internet de la Banque de France qui permet désormais à chaque chef d'entreprise de créer son espace dirigeant. 
 

La cotation de la Banque de France mesure la capacité des entreprises à honorer leurs engagements financiers. Elle s'applique à toutes les entreprises non financières de la place. Elles sont au nombre de 13 000 sur les Bouches-du-Rhône. Reconnue par tout le monde, et gratuite, cette cotation permet aux prêteurs d'évaluer plus précisément leur risque et aux dirigeants de crédibiliser leur société. Ce sont uniquement les acteurs financiers qui ont accès à la base de données de la Banque de France, fournisseurs et partenaires ne sont pas informés du niveau de la cotation.

Sur la base des bilans, un analyste de la Banque de France (voire deux) étudie le dossier et pondère son diagnostic par une analyse du secteur économique global dans lequel évolue l'entreprise. Informé, le dirigeant a la possibilité de prendre rendez-vous pour avoir connaissance de l'analyse réalisée et y apporter ses commentaires et ses appréciations. La cotation peut éventuellement être revue, mais ce n'est pas systématique. La rencontre permet souvent à l'entreprise de mieux comprendre les critères d'évaluation. 

Opale permet de réaliser un diagnostic financier de l'entreprise, mettre en lumière ses points forts et ses points faibles, et la positionner par rapport à son secteur d'activité. Il faut pouvoir fournir une liasse fiscale complète et au moins deux bilans successifs. Seul le représentant légal a accès aux informations. En sont exclues les entreprises individuelles, les GIE et les sociétés en nom collectif. Ce diagnostic donne des arguments à l'entreprise pour réaliser des partenariats ou des négociations. Il n'y a pas de passerelle entre Opale et la cotation.

Depuis 2008, la Banque de France propose un service gratuit de médiation du crédit pour les chefs d'entreprise confrontés à des problèmes avec leurs banques (refus de crédit, réduction brutale d'une autorisation de découvert, refus d'échelonnement de dettes, refus de caution de garantie...). Au cours de plusieurs réunions en présence d'un tiers neutre et crédible (la Banque de France), les parties arrivent souvent (dans 60 % des cas) à trouver un accord à leur différend. On peut s'adresser en toute confidentialité à l'adresse suivante : https://mediateur-credit.banque-france.fr
 

Depuis le 25 mars, tous ces services sont accessibles sur le site internet de la Banque de France au travers d'un espace dirigeant personnalisé et sécurisé. Sur le diagnostic Opale, sur la médiation du crédit, sur une question concernant la cotation de l'entreprise, le dirigeant peut désormais avoir un accès direct avec les services de la Banque.